Arhiva pentru ◊ Septembrie, 2014 ◊

Autor:
• Miercuri, Septembrie 03rd, 2014

Ce inseamna credit avantajos, depinde strict de nevoia pe care o satisfice si mai ales de modul cum greveaza veniturile familiei in perioada de achitare a lui.

  1. Sa nu va stanjeneasca achitarea sumei lunare de plata. Este criteriul cel mai important pentru ca un credit sa fie in avantajul dumneavoastra.
  2. Minimizarea perioadei de creditare vine in relatie directa cu nivelul sumei lunare de plata. Cu cat aceasta este mai mare, cu atat perioada de creditare este mai mica. Stabilirea din start a unei perioade prea scurte de creditare, poate duce la imposibilitatea achitarii creditului si de aici, la scaderea eficientei creditului.medium_3058009462
  3. Gestionarea costurilor suplimentare, cum ar fi asigurari de viata sau de imobil, sume de plata pentru rambursari anticipate, costuri de intretinere a contului, s.a.m.d. Toate acestea greveaza eficienta creditului si vor constitui cheltuieli periodice suplimentare.
  4. Refinantarea optima, respectiv, gasirea momentului optim pentru a face o refinantare. Mirajul refinantarilor-minune. Pentru a obtine un credit avantajos, este important sa verificati urmatoarele aspecte care maresc perioada de achitare si scad cheltuielile lunare, este destul de tentant, insa per total, suma finala rambursata bancii creste destul de mult, la aceasta adunandu-se si cheltuielile de prelucrare a dosarului, la unele banci, de transfer interbancar, daca este cazul si altele
  5. Valuta versus leu este mereu o intrebare complicate. Bancile vor avea mereu tendinta de a accepta credite in lei, dat fiind ca profitul lor este mai mare in aceasta forma, rata in lei fiind de ceva vreme in trend sustinut mai mare decat cea in valuta.
  6. Rambursare anticipata. Daca sunteti confortabil cu rata in forma in care este, cea mai buna metoda de a eficientiza creditul este scaderea perioadei de creditare.

photo credit: bitzcelt via photopin cc

Category: Credite  | Comments off
Autor:
• Miercuri, Septembrie 03rd, 2014

Nu putini am fost si suntem inca tentati de siguranta oferita de cardurile de cumparaturi. Situatii de genul cumperi acum si platesti altadata pot fi foarte usor de scapat de sub control, mai ales cand nu se intrevede o imbunatatire simtitoare a starii material a subiectului. De fapt, cardul de cumparaturi se doreste o plasa de siguranta mai mult decat o piatra de gat.

medium_9522973880In cele ce urmeaza vom prezenta succinct avantajele si dcezavantajele cardurilor de cumparaturi si metodele prin care acestea pot fi valorificate la maximum.

  1. Avantajul major al cardurilor de cumparaturi, tentatia cea mai mare o constituie accesibilitatea acestora. Posibilitatea de a face rost de o suma, pe o perioada scurta de timp, fara intarzieri datorate  aprobarilor si fara complicatii birocratice.
  2. Dezavantajul major il reprezinta dobanzile mari practicate la retragerea banilor cash de pe card sau la depasirea termenului de rambursare a sumelor utilizate la cumparaturi.
  3. Un avantaj important il constituie perioada mare de gratie, intre 45- 55 de zile de la efectuarea propriu-zisa a cumparaturii si pana la  achitareafara costuri suplimentare a creditului, in functie de banca si de produsul achizitionat.
  4. Perioada mare de gratie reprezinta, insa si un dezavantaj, pentru ca permite scaparea de sub control a datoriilor acumulate pe aceste tipuri de carduri.
  5. Un alt avantaj il constituie posibilitatea de rambursare flexibila, in transe mici, oricand, fara cereru de rambursare anticipate sau conditii de sume minime de rambursat, ajutand debitorul sa scape mai usor de datorie, in timp, inainte de expirarea termenului de rambursare.
  6. Un dezavantaj il constituie necesitatea achizitionarii de produse in magazine care au terminale Electronic Funds Transfer Point of Sale (POS), de preferinta de la banca de la care ati primit cardul.

Bancile ofera avabtaje si in acesata categorie de produse, clientilor care au deja un cont active deschis ( cel de salarii , de exemplu) , de aceea este mult mai avantajos, probabil sa cereti carduri de cumparaturi de la banca prin care va primiti salariul.
photo credit: Luis Ramos via photopin cc

Category: Credite  | Comments off
Autor:
• Miercuri, Septembrie 03rd, 2014

 5 cai prin care transformi rapid creditul in sperietoare 

Atunci cand decidem sa incepem un credit stim exact unde si cum ne trebuie banii si , mai ales cati anume. Avem, in acelasi timp, o vaga idee despre veniturile pe termen scurt (un an-maxim doi) si mai ales de celelalte cheltuieli ale familiei (din care, de regula nu se ia in considerare nici macar o mica cota lunara de cheltuieli neprevazute, desi marea majoritate a consultantilor financiari recomanda cel putin 20-25% de alocat acestei categorii).

medium_1123973353Gestionarea stingerii datoriei poate deveni imediat dupa primele 3 luni, o sarcina mult prea grea sau un stress, o grija al carei sens se estompeaza odata cu trecerea timpului. Nevoia pentru care ati inceput creditul , scade in importanta si  problema achitatii creditului devine una din ce in ce mai grea.

Transformarea unui credit in cosmar are sanse mari daca nu tineti cont de cele 5 pericole care va pasc si care va vor insoti din secunda in care semnati actul de creditare cu orice institutie financiara de oriunde de pe mapamond.

  • Ignorarea evidentei. Perioada pe care o traversam are , in mare parte incepand cu 2008 urmatoarele caracteristici generale:

–        Scaderea puterii de cumparare a populatiei , transpusa in necesitatea alocarii unor fonduri din ce in ce mai mari in vederea satisfacerii nevoilor zilnice ale familiei, in detrimentul altor cheltuieli, cum sunt fondurile alocate pentru petrecerea timpului liber, sau pentru achizitionarea unui autoturism nou, a unor electricasnice s.a.

–        Cresterea fiscalitatii, avand ca urmare plata unor sume pentru efectuarea unor activitati care anterior nu erau taxate, sau marirea taxelor deja existente

–        Cresterea somajului, tradusa in marirea numarului de personal dispus sa efectueze aceeasi activitate pentru o suma mai mica de bani, ceea ce a redus simtitor trendul ascendent al salariilor

  • Maine e o alta zi. Amanarea platilor, a refinantarilor, reorientarea fondurilor catre alte nevoi, aparent mai urgente sau mai presante, este un pericol imens de care ne dam intotdeauna seama mult mai tarziu decat ar fi fost necesar, in general dupa ce raul a fost comis. Amanarea achitarii este un neajuns in timp ce amanarea unei cheltuieli pana la un termen care permite asigurarea fondurilor, este un avabtaj urias. Ziua de maine nu va va adduce in nici un caz stergerea datoriilor, ci cheltuieli suplimentare.
  • medium_3532907003Pe locuri, fiti gata, start! Abundenta marfurilor, lipsa unei planificari riguroase a cheltuielilor, capcana promotiilor , sezonul sarbatorilor, declanseaza cursa cumparaturilor inutile, capcana in care nu e cazul sa va lasati atrs in nici un caz, pana cand nu reusiti sa achitati creditul care va streseaza. Banii ramasi ( acolo unde este cazul), dupa incheierea lunii, nu trebuie considerati un cadou, ci, mai degraba o oportunitate de a va achita datoriilor mai devreme.
  • Iarna nu-i ca vara. Persoanele care contracteaza un credit vara, au tendinta de a uita faptul ca iarna nu-I ca vara, si deci facturile de iarna vor fi cu mult mai mari decat cele de pe perioada verii. Daca ati sperat cumva intr-o minune de Craciun, in 99,99% din cazuri, aceasta minune nu inseamna decat cheltuieli mai mari, ocazionate de perioada sarbatorilor si, in nici un caz solutii pe termen lung de achitare a datoriilor.
  • Nu pot sa spun “NU POT!medium_5443822570 De cele mai multe ori, dorintele copiilor sunt piedicile cele mai mari in achitarea unui credit. Desi nu se vad ca atare, plecatul la cumparaturi cu un copil de manuta, inseamna suplimentarea listei de cumparaturi cu cel putin 25% , constand in dulciuri sau sucuri , care oricum nu le fac nici un bine, sau , in cel mai fericit caz, negocieri interminabile cu un copil ale carui interese sunt mult mai bine conturate decat ale unui parinte  ametit de munca si de datorii.

Un prieten in nevoie,  membtii de familie care promit solemn returnarea imprumutului la data de… si omit sa va spun ca nu au nici un temei logic sa presupuna ca la acea data vor avea banii pentru returnare, sunt alte pericole majore. Alegeti cu grija investitiile financiare pe care le facti , evitati investitiile facute cu inima si axati-va pe cele facute cu capul, cel putin pana scapati de grija imprumutului.

Sigur ca astea nu sunt singurele pericole care stau in calea eliberarii dumneavoastra de un credit stresant, dar sunt cele mai importante.

Category: Credite  | Comments off